銀行保函它有以下兩個(gè)特點(diǎn):
1、保函依據(jù)商務(wù)合同開出,但又不依附于商務(wù)合同,具有獨(dú)立法律效力。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí),擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任,而不論委托人是否同意付款,也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。
2、銀行信用作為保證,易于為合同雙方接受。
銀行對(duì)受益人的賠償請(qǐng)求負(fù)有通知義務(wù)。在受益人正式提出索賠時(shí),保證人應(yīng)立即通知委托人,并將受益人所提交的單證悉數(shù)傳遞給委托人,以便委托人根據(jù)基礎(chǔ)合同的具體履行情況對(duì)受益人的索償提出抗辯。如果保證人怠于通知并因此給委托人造成損失,保證人應(yīng)自行承擔(dān)這部分損失,無(wú)權(quán)向委托人要求補(bǔ)償。此外,除非保證人能十分確定地證明受益人的索償具有欺詐性,即受益人明知委托人沒(méi)有違約而惡意提出索償,否則保證人對(duì)受益人索償?shù)娜魏瓮涎佣紭?gòu)成對(duì)見索即付銀行保函的違約。
有效期
即遲的索賠日期,或稱到期日(expiry date),它既可以是一個(gè)具體的日期,也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個(gè)時(shí)期到期。例如:在交貨后三個(gè)月或六個(gè)月、工程結(jié)束后30天等。
索賠方式
即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開立保函的銀行提出索賠。對(duì)此,國(guó)際上有兩種不同的處理方法:一種是無(wú)條件的或稱“見索賠償”保函(First demand guarantee);另一種是有條件的保函(Accessary guarantee).索賠形式一般為見索即賠。
根據(jù)委托書和反擔(dān)保形成的追償權(quán)。首先,委托人向擔(dān)保行出具的委托書中應(yīng)明確記載二項(xiàng)重要內(nèi)容:一是委托擔(dān)保行出具見索即付銀行保函,二是承諾一旦擔(dān)保人依據(jù)保函承擔(dān)付款責(zé)任,委托人應(yīng)無(wú)條件立即予以補(bǔ)償。
銀行僅負(fù)有對(duì)保函規(guī)定的單證在表面上進(jìn)行謹(jǐn)慎審查的義務(wù)。根據(jù)國(guó)際商會(huì)1992年公布的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》和聯(lián)合國(guó)1995年簽訂的《聯(lián)合國(guó)獨(dú)立性保函與備用信用證公約》規(guī)定,保證人雖不對(duì)受益人所提交的單證的正確性承擔(dān)責(zé)任,但保證人首先應(yīng)盡合理的謹(jǐn)慎,對(duì)單證在表面上是否適當(dāng)進(jìn)行審查,如單證是否齊全,只要所提交的單證經(jīng)合理謹(jǐn)慎、審查符合保函規(guī)定的表面要求,保證人就應(yīng)付款,即便單證的內(nèi)容是虛假的,形式是偽造的。
其他
a.保函如果因故需要修改,必須事先經(jīng)受益人和委托人的同意。
b.按慣例,保函受開立保函銀行所在地法律管轄。
因銀行保函無(wú)統(tǒng)一格式,所以收到保函時(shí)一定要認(rèn)真審核,一旦出現(xiàn)上述問(wèn)題要立即要求賣方通知銀行進(jìn)行修改。當(dāng)然了,為避免來(lái)回修改浪費(fèi)時(shí)間,在商務(wù)談判階段事先就保函基本內(nèi)容,條件和格式進(jìn)行商談,達(dá)成一致后作為合同附件。