1、再貼現(xiàn)利率

再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策的組成部分，申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)是商業(yè)銀行獲取資金的途徑之一，再貼現(xiàn)利率的高低直接影響商業(yè)銀行的融資成本和融資方式，并一直是我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)交易利率定價(jià)的基準(zhǔn)之一。在現(xiàn)階段，再貼現(xiàn)利率只是作為票據(jù)貼現(xiàn)利率的定價(jià)基礎(chǔ)，中國(guó)人民銀行對(duì)此曾有過(guò)規(guī)定，即票據(jù)貼現(xiàn)利率應(yīng)在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上確定加點(diǎn)，而轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率則不受限制，已經(jīng)完全市場(chǎng)化，即便如此，由于貼現(xiàn)利率與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率有著十分密切的關(guān)系，因此再貼現(xiàn)利率仍會(huì)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)利率定價(jià)產(chǎn)生重大影響。

2、相關(guān)貨幣市場(chǎng)利率水平

票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)是各商業(yè)銀行人民幣資金運(yùn)作的主要場(chǎng)所，三者之間的利率變化密切相關(guān)，由于票據(jù)業(yè)務(wù)交易成本和風(fēng)險(xiǎn)都高于債券交易，在一般情況下，票據(jù)市場(chǎng)利率高于債券回購(gòu)市場(chǎng)利率，并接受債券回購(gòu)市場(chǎng)利率變化的直接影響，且呈同方向變化。

3、市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格水平

票據(jù)業(yè)務(wù)交易品種與方式?jīng)Q定票據(jù)產(chǎn)品的交易成本與風(fēng)險(xiǎn)，并由此設(shè)定不同票據(jù)產(chǎn)品的交易利率，如票據(jù)改進(jìn)交易方式，減少交易成本，該產(chǎn)品交易利率就會(huì)下降，等等。

4、承兌匯票貼現(xiàn)期限和票據(jù)信用狀況

票據(jù)業(yè)務(wù)以銀行和企業(yè)信用為前提。對(duì)貼現(xiàn)銀行而言，通常對(duì)一些信用程度較高企業(yè)的票據(jù)采取優(yōu)惠價(jià)格。同時(shí)，對(duì)有經(jīng)常業(yè)務(wù)往來(lái)，并有良好信用的客戶(hù)，也采取優(yōu)惠利率的方式，另外根據(jù)流動(dòng)性偏好，對(duì)于不同期限、不同票面金額的銀行承兌匯票貼現(xiàn)，通常采用不同的利率定價(jià)。

（1）金額

確定的金額要求匯票上記載的出票金額必須確定，并且只能以金錢(qián)為標(biāo)的，出票金額大寫(xiě)必須與小寫(xiě)金額一致，兩者不一致的，票據(jù)無(wú)效。出票金額不得更改，更改的匯票無(wú)效。

使用規(guī)定顏色書(shū)寫(xiě)（打印除外）中文大寫(xiě)金額數(shù)字，應(yīng)用正楷書(shū)寫(xiě)或行書(shū)填寫(xiě)，不得自造簡(jiǎn)化字，但繁體字可以受理。中文大寫(xiě)金額到元為止的一定要在寫(xiě)完的數(shù)字后面標(biāo)寫(xiě)“整”或“正”字，“角”之后可以不寫(xiě)“整”或“正”字，“分”之后不寫(xiě)“整”或“正”字。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)注明“人民幣”字樣，大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。阿拉伯小寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。阿拉伯小寫(xiě)金額數(shù)字前面均應(yīng)填寫(xiě)人民幣符號(hào)“￥”，阿拉伯小寫(xiě)金額要認(rèn)真填寫(xiě)，不得連寫(xiě)分辨不清。阿拉伯小寫(xiě)金額數(shù)字中間有“0”。中文大寫(xiě)應(yīng)該依照漢語(yǔ)語(yǔ)言規(guī)律，金額數(shù)字構(gòu)成嚴(yán)禁涂改的要求進(jìn)行書(shū)寫(xiě)。承兌匯票小寫(xiě)金額必需同時(shí)記載，兩者必需一致，兩者不一致的票據(jù)視為無(wú)效票據(jù)。

票據(jù)的金額,出票或簽發(fā)日，收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)由原記載人在更改處簽章證明。票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渲苯邮趾笤俦硶?shū)轉(zhuǎn)讓的出票人對(duì)其直接手后的背書(shū)人不承當(dāng)保證責(zé)任，對(duì)背書(shū)人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。

（2）背書(shū)

背書(shū)是一種票據(jù)行為，是票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的重要方式。背書(shū)是一種要式形為，背書(shū)必須記載下列事項(xiàng)：

①被背書(shū)人名稱(chēng)

②背書(shū)人簽章

銀行承兌匯票的承兌章應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專(zhuān)用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。付款人是銀行承兌匯票的出票人在匯票上記載的委托其支付匯票金額的銀行，付款人并非因出票人的支付委托即成為當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人，而是必須經(jīng)其承兌。在匯票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行就是付款人，是銀行承兌匯票的主債務(wù)人。收款人是匯票上記載的受領(lǐng)匯票金額的初票據(jù)權(quán)利人。銀行承兌匯票出票人必須簽章，簽章必須清楚。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

一、申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件

（一）依法登記注冊(cè)并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的“貸款卡”；

（二）與出票人或前手之間具有真實(shí)合法的商品交易關(guān)系并提供相關(guān)證明材料；

（三）在開(kāi)戶(hù)行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)；

（四）非銀行承兌匯票的出票人；

（五）滿(mǎn)足開(kāi)戶(hù)行要求的其他條件。

提示承兌提示承兌是匯票中特有的票據(jù)行為。

銀行承兌匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。

持票人向付款人提示承兌時(shí)，必須向付款人出示匯票，否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力，持票人不得以此為由，向其前手行使追索權(quán)。

見(jiàn)票即付的匯票無(wú)需提示承兌。

定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。

見(jiàn)票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。

匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票中特有的一種票據(jù)行為。

銀行承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記載匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。