信用貸款也就是無(wú)抵押貸款。貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人的信用情況來(lái)發(fā)放貸款，所以信用貸款利率一般稍高于有抵押貸款。那么，信用貸款利率的影響因素有哪些？

1、貸款機(jī)構(gòu)

做無(wú)抵押貸款的機(jī)構(gòu)一般有銀行和貸款公司，銀行對(duì)申請(qǐng)人的要求高，相對(duì)利率較低;貸款公司要求稍低，相對(duì)利率較高。

2、申請(qǐng)人職業(yè)性質(zhì)

信用貸款的利率差異在這方面尤其體現(xiàn)得突出，比如很多貸款機(jī)構(gòu)針對(duì)公務(wù)員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出的無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，利率要低于普通工薪族很多。假設(shè)公務(wù)員能獲得月利率1%的無(wú)抵押貸款，而普通工薪族可能只能申請(qǐng)到月利率2%的無(wú)抵押貸款，這個(gè)差別還是蠻大的。

3、個(gè)人信用

個(gè)人信用包含信用不良記錄、銀行負(fù)債、信用卡透支等基本層面，信用逾期次數(shù)太多會(huì)影響到利率的高低，如果信用太差甚至做不了。還有一個(gè)就是如果申請(qǐng)人負(fù)債太高，比如信用卡、貸款有高額負(fù)債等，貸款機(jī)構(gòu)為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)會(huì)在正常貸款利率的基礎(chǔ)上上調(diào)利率費(fèi)用。

4、申請(qǐng)人還款的能力

具體來(lái)說(shuō)，一種是看申請(qǐng)人的基本收入情況，一般主要以銀行流水為依據(jù)，有的貸款公司會(huì)根據(jù)貸款人的社保繳費(fèi)基數(shù)來(lái)判斷;另一種就是申請(qǐng)人的財(cái)力證明，比如名下是否有房產(chǎn)或者汽車(chē)等等。

5、申請(qǐng)貸款金額和貸款期限

如果貸款金額較高，并且貸款期限較長(zhǎng)，那么貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)適當(dāng)?shù)恼{(diào)高利率;還有一種是短期貸款，期限一般在1-6個(gè)月之間，這種短期貸款的利率會(huì)比期限長(zhǎng)的貸款利率更高。

日常生活中，人們常常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)打交道，除了個(gè)人資質(zhì)外，銀行看重的就是用戶(hù)的征信，正所謂人無(wú)信則不立，信譽(yù)一旦受損，很多金融業(yè)務(wù)可能就無(wú)法辦理了。那么哪些逾期行為非常嚴(yán)重?這三種情況千萬(wàn)不要出現(xiàn)!

1.房產(chǎn)抵押需要是借款人名下的房產(chǎn)，如果房產(chǎn)與第三人共有，那么在做房產(chǎn)抵押時(shí)必須出具共有人統(tǒng)一抵押貸款的聲明書(shū)；

2.在提供的婚姻關(guān)系證明書(shū)中，有離婚情況的，需要提交離婚協(xié)議書(shū)或法院判決書(shū)；如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明；

3.需要明確貸款用途，抵押貸款一般用于裝修、留學(xué)、購(gòu)買(mǎi)家庭大額耐用消費(fèi)品等消費(fèi)項(xiàng)目，如果消費(fèi)者違規(guī)使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費(fèi)者要注意政策風(fēng)險(xiǎn)；

4.還沒(méi)有還清貸款的房產(chǎn)是無(wú)法申請(qǐng)抵押貸款的，也就是說(shuō)如果房子還處于按揭狀態(tài)的話(huà)，房子的抵押權(quán)還在銀行手中，雖然借款人有權(quán)使用房產(chǎn)，但是不具備完全產(chǎn)權(quán)，所以不能二次申請(qǐng)抵押；

5.小產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)不具備房產(chǎn)抵押貸款交易的權(quán)利，因?yàn)樾‘a(chǎn)權(quán)的房子實(shí)際為沒(méi)有產(chǎn)權(quán)，如果遇到政策性的規(guī)劃整改就會(huì)面臨拆遷、清理的可能，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)不會(huì)做抵押貸款。

需要特別提醒的是貸款人在做房屋抵押時(shí)，一定要衡量自身還貸能力，不要圖一時(shí)從而嚴(yán)重影響之后的生活水平，那就得不償失了。

可以不寫(xiě)借款用途

可以。民間借貸的，可以約定借款用途，也可以不約定借款用途，法律未作強(qiáng)制規(guī)定。民間借貸合同，也屬于借款合同的一種，適用借款合同的法律規(guī)則。就借款合同而言，法律規(guī)定多為任意性規(guī)范，由當(dāng)事人對(duì)合同條款作出決定，并沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定必須約定借款用途，所以，相應(yīng)的，民間借貸中，也可以不約定借款用途。

虛構(gòu)或隱瞞借款用途涉嫌詐騙

如果借款人虛構(gòu)借款用途或者隱瞞借款用途而騙取借款，有可能涉嫌詐騙犯罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。民間借貸的相關(guān)法律依據(jù)中，借款人在借款合同中應(yīng)當(dāng)按照約定的借款用途使用借款，違反約定可能會(huì)導(dǎo)致貸款人采取相應(yīng)措施，如停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同。但是，虛構(gòu)或隱瞞借款用途，超出合理范圍的使用借款，可能構(gòu)成欺詐行為，涉及刑事責(zé)任。

借條沒(méi)有規(guī)定用途依然有效

借條沒(méi)有寫(xiě)明借款用途，仍然具有法律效力。借條的格式?jīng)]有統(tǒng)一的規(guī)定，但是要使借條具有法律效力，其內(nèi)容必須符合要求。借條的基本內(nèi)容包括債權(quán)人姓名、借款金額、利息計(jì)算、還款時(shí)間等。借條中是否約定借款用途并不是必備因素，即使不寫(xiě)用途，借條仍然可以生效。

根據(jù)合同法規(guī)定

根據(jù)《合同法》第二百零三條的規(guī)定，如果借款人未按照約定的借款用途使用借款，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同。這表明借款合同中對(duì)借款用途的約定并非必須要有，雙方可以自行協(xié)商約定。

民間借貸的約定自由

民間借貸是否約定借款用途，由雙方協(xié)商約定，并沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定必須約定借款用途。但是建議民間借貸的出借人與借款人約定借款用途，以保證借款資金的合法合規(guī)使用，減少借款風(fēng)險(xiǎn)。

民間借貸不寫(xiě)借款用途是可以的，合法性并沒(méi)有受到限制。不過(guò)，借款人在使用借款時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守合同約定，不得虛構(gòu)用途或隱瞞用途以獲得不正當(dāng)利益。對(duì)于借款人和出借人來(lái)說(shuō)，協(xié)商明確借款用途有助于保護(hù)雙方的權(quán)益和利益。