信用貸款也就是無抵押貸款。貸款機構根據個人的信用情況來發(fā)放貸款，所以信用貸款利率一般稍高于有抵押貸款。那么，信用貸款利率的影響因素有哪些？

1、貸款機構

做無抵押貸款的機構一般有銀行和貸款公司，銀行對申請人的要求高，相對利率較低;貸款公司要求稍低，相對利率較高。

2、申請人職業(yè)性質

信用貸款的利率差異在這方面尤其體現得突出，比如很多貸款機構針對公務員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出的無抵押貸款產品，利率要低于普通工薪族很多。假設公務員能獲得月利率1%的無抵押貸款，而普通工薪族可能只能申請到月利率2%的無抵押貸款，這個差別還是蠻大的。

3、個人信用

個人信用包含信用不良記錄、銀行負債、信用卡透支等基本層面，信用逾期次數太多會影響到利率的高低，如果信用太差甚至做不了。還有一個就是如果申請人負債太高，比如信用卡、貸款有高額負債等，貸款機構為了平衡風險，也會會在正常貸款利率的基礎上上調利率費用。

4、申請人還款的能力

具體來說，一種是看申請人的基本收入情況，一般主要以銀行流水為依據，有的貸款公司會根據貸款人的社保繳費基數來判斷;另一種就是申請人的財力證明，比如名下是否有房產或者汽車等等。

5、申請貸款金額和貸款期限

如果貸款金額較高，并且貸款期限較長，那么貸款機構可能會考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風險，可能會適當的調高利率;還有一種是短期貸款，期限一般在1-6個月之間，這種短期貸款的利率會比期限長的貸款利率更高。

這個行業(yè)，開始由于銀行小貸對征信要求及其嚴苛。征信不好的客戶越來越難下款，征信好的客戶下款也比較慢，所以，民間借貸短期借貸的方式就在成都落地生根。發(fā)展壯大。針對那些急用錢，或者征信不好的客戶提供當天下款的服務。

這個行業(yè)。許多人還存在許多誤解。水錢不等于高利貸。高利貸 屬于場子里放的，天息復利。一萬滾十萬只需要十多天的時間。水錢利息相對較低，8分到1角。月息。也就是10000一個月利息800到1000.一般短借來說 這個利息在承受范圍內。但是建議個人正確評估自己的還款能力，和經濟承受能力選擇借款金額。隨然我們也會根據你的收入來源來決定放款金額。但是偶爾也會出現高估你的還款能力的時候。

許多人對于水錢的催收受港產電影影響，都有非常懼怕的心理。威逼跳樓，剁手，暴力打砸。這些在現在基本上都是不存在的現象，電影片段中毒別太深。 法制社會，文明催收，只是盡量不要逾期，一時還不上款 及時和公司協(xié)商，避免麻煩、

對于水錢的放款流程我簡單介紹一下，一般在 成都七區(qū)十二縣 德陽 資陽 簡陽 什邡 廣漢 中江 這些距離成都較近的城市 自己 或者父母 配偶 名下有房子 房子入住 或者房子裝修了 都是可以借款的，放款金額1到10萬、、別動不動就開口要20 100萬 的 我就直接問你 你憑什么？這個利息不低，自己千萬別高估自己的還款能力。 證明房子關系后，公司會安排人去考察落實情況是否屬實，確認真實后 簽合同放款，轉賬還是現金自己選擇。

借水錢 考察是避免不了的環(huán)節(jié)，需要保密借款的 盡量選擇家里人外出的時間段 當然 我們會以朋友或者同事的身份外訪其實都不用過多擔心考察會讓家人知道。

水錢公司，一般都有押車業(yè)務 父母朋友車都能做抵押貸款。房子車位抵押業(yè)務，都是當天辦理數票子的

我們常用這個貸款途徑，目前來看有兩種，分別是商業(yè)貸款，住房公積金貸款。在兩種貸款途徑之中，肯定是住房公積金貸款劃算，目前按照房貸25年的這個周期來看，商業(yè)貸款銀行的基準利率是4.9%，而公積金貸款的利率則是3.25%，如果按照貸款100萬來進行計算的話，公積金貸款還款額度要比商業(yè)貸款至少要少還10萬塊錢。也就是10%的比例了。所以，在買房的時候，貸款應當盡量選擇優(yōu)先使用公積金貸款;成都私借空放上門放款

在貸款的時候，他又有等額本息和等額本金兩種主流的還款方式。等額本金的還款方式是在您在還款期內把貸款額總數來進行等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。有雨沒雨的還款金額是固定的，而利息相對來看他就會越來越少，等額本息前期還款壓力比較小，如果按照商業(yè)貸款100萬基準利率25年期還款來計算的：等額本息每個月需要換5788塊錢。而等額本金，個月則需要還7417塊錢。等額本金會在第120個月還款的時候他能達到等額本息月還款總額的數量，在前十年等額本金的還款的錢要比等額本息還要貴，要多。前十年等額本金要比等額本息要多還接近有十萬塊錢。相比之下，等額本息在前期還款壓力確實從這點來看要小很多。在您買完房要收房的時候，還要交各種稅費，還有要交所謂的裝修。另外如果您十年之內這套房產你有計劃做相應置換的話，換一套更好的房子，從這點來看，等額本息對您來看更加方便。

地方性銀行、民營銀行的優(yōu)勢

一些地方性銀行、民營銀行由于業(yè)務量較少，與國有銀行相比較，其貸款業(yè)務是比較好申請的。這是因為地方性銀行、民營銀行對借款人的要求相對較寬松，審批流程相對較簡單，更加注重綜合審核借款人的發(fā)展和潛力。

國有銀行的優(yōu)勢

國有銀行在申貸條件方面更加嚴格。從對借款人的要求上來看，國有銀行更加看重借款人的發(fā)展，征信、收入和還款能力缺一不可。國有銀行的貸款審批流程更加細致，審核程序更加嚴格，借款人需要提供更多的資料和證明文件。

郎咸平認為，浙江的一些民營銀行在小微貸款業(yè)務方面做得比國有銀行更好。這是因為民營銀行更加注重對小微企業(yè)的支持和服務，審批流程更加靈活，貸款額度更加合理，利率更加優(yōu)惠，能夠更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。

利率方面的比較

相對來說，國有銀行的利率更加低廉，尤其是農行、建行、交行的利率，其次是工行和中行。其他股份制銀行的利率差距也較小，一般在6.8%到7.2%之間。

國家銀行和私人銀行的業(yè)務不同

中國人民銀行作為國家的金融機構，不受地方政府、個人或團體的干涉。其行長也是國際干部。國家銀行更加注重維護金融市場的穩(wěn)定和整體利益。

相比之下，私人銀行更加注重商業(yè)利益和客戶關系的發(fā)展。私人銀行更加注重個體客戶的專屬服務和定制化產品，更加靈活地滿足個體客戶的金融需求。

適合申請貸款的選擇

根據個人情況和需求，選擇國家銀行或私人銀行來申請貸款有以下建議。如果您是正規(guī)生意人或老百姓，國家銀行，次選股份制行，實在找不到可選的情況下，可以考慮地方性銀行或民營銀行。而如果您是比較富裕的個體客戶，且有特殊的需求，可以選擇私人銀行，享受更加個性化的金融服務。

其他貸款渠道的風險

需要提醒的是，除了銀行貸款，還存在一些貸款渠道，如小貸公司和典當。與銀行相比，這些貸款渠道存在著更大的風險，利率較高，且合規(guī)程度不高。因此，對于正常生意人和老百姓而言，建議優(yōu)先考慮申請銀行貸款，以降低風險。

部分銀行的貸款產品

中國工商銀行是國內的商業(yè)銀行之一，其貸款審批過程相對較嚴格，需要提供詳細的資料，并進行較為復雜的審查流程。中國銀行推出了中銀E貸和隨心智貸兩種貸款產品，貸款金額可達20萬，年化利率低至3.9%，貸款期限長為12期。

對于個體客戶來說，國家銀行和私人銀行在貸款業(yè)務上有著不同的優(yōu)劣勢。國家銀行更加注重穩(wěn)定、可靠的金融服務，適合正規(guī)生意人和老百姓。私人銀行則更加注重個性化、定制化的金融服務，適合富裕個體客戶。在選擇申請貸款的時候，要根據自身情況和需求進行權衡，選擇適合自己的貸款渠道。