日常生活中，人們常常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)打交道，除了個(gè)人資質(zhì)外，銀行看重的就是用戶的征信，正所謂人無(wú)信則不立，信譽(yù)一旦受損，很多金融業(yè)務(wù)可能就無(wú)法辦理了。那么哪些逾期行為非常嚴(yán)重?這三種情況千萬(wàn)不要出現(xiàn)!
1、貸款機(jī)構(gòu)有哪些?他們有什么區(qū)別?
常見(jiàn)的貸款機(jī)構(gòu)主要銀行、小貸公司、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)貸公司、典當(dāng)公司、貸款中介。
銀行是為普遍也是正規(guī)正的貸款機(jī)構(gòu)，但是銀行對(duì)借款人的資質(zhì)要求較高。如果你的征信記錄有污點(diǎn)，出現(xiàn)逾期等情況，銀行很容易拒貸。
小貸公司是專門(mén)從事貸款的公司，多屬于民間民營(yíng)公司。小貸公司對(duì)借款人的資質(zhì)要求不高，但貸款利率比較高，而且有的小貸公司容易滋生出高利貸行為。
消費(fèi)金融公司主要是為個(gè)人消費(fèi)提供貸款分期服務(wù)。例如花唄、白條均屬于消費(fèi)分期。純網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)也有一部分屬于消費(fèi)金融，例如360借條、螞蟻借唄、微粒貸等。這類公司的特點(diǎn)是充分利用互聯(lián)網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等特性來(lái)評(píng)估借款人的信用，幾乎人人有額度，但額度較小，利率偏高，有的只能用于特定消費(fèi)行為。
網(wǎng)貸公司即借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向他人借錢(qián)，并償還本息。平臺(tái)的貸款利率比較高，且多數(shù)要求抵押物。目前網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題很多，平臺(tái)爆雷不斷。有專門(mén)的人在網(wǎng)貸平臺(tái)上貸款不還，俗稱擼網(wǎng)貸或擼口子。
典當(dāng)公司需要抵押物，并支付一定比例費(fèi)用，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。
以上機(jī)構(gòu)都是貸款機(jī)構(gòu)資方，是直接將貸款發(fā)放給借款人的。但并不是所有借款人都能夠找到合適的渠道，所以還存在貸款中介這一龐大的行業(yè)。
貸款中介，顧名思義就是位于借款人與貸款人之間的媒介。貸款中介的目的就是一方面幫助借款人找到符合條件的貸款渠道，另一方面幫助貸款機(jī)構(gòu)做前期審查工作。貸款中介由于其專業(yè)性、渠道多，所以能夠幫助借款人獲得利率較低的貸款，同時(shí)也會(huì)收取合理的服務(wù)費(fèi)用。
很多人反感貸款中介，而事實(shí)上正是由于貸款中介的存在，那些不懂得貸款的，征信有問(wèn)題的人才能夠獲得貸款。正規(guī)的貸款中介是行業(yè)存在的必要性，也是市場(chǎng)所需要的。
2、提前收費(fèi)是不是騙子?
這個(gè)問(wèn)題要分別來(lái)看。如果是資方提前收費(fèi)幾乎是騙子，而且多數(shù)是小貸公司，或者個(gè)人放貸者。如果是貸款中介，收取的貸款服務(wù)費(fèi)，這是存在的。但若收取的費(fèi)用較高那就得注意了。一般正規(guī)的貸款中介是不會(huì)提前收費(fèi)的。所以，如果在貸款中遇到提前收費(fèi)的情況一定要注意，引起重視。
3、簽合同時(shí)要看哪些內(nèi)容?
主要看放款金額，放款時(shí)間，還款方式，還款時(shí)間，還有違約條款。避免出現(xiàn)合同上寫(xiě)的貸款金額是10萬(wàn)元，結(jié)果實(shí)際到賬只有9萬(wàn)元。
4、逾期還款了，怎么辦?
如果不幸逾期了，一定要及時(shí)聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)，告知逾期的原因。多數(shù)情況下，如果不是惡意逾期，是不會(huì)上征信的，而且不同的銀行也有不同時(shí)限的還款寬限期。重要的還是要及時(shí)主動(dòng)聯(lián)系，說(shuō)那個(gè)情況。
5、遇到催收怎么辦?
首先不要害怕，催收并不是網(wǎng)上說(shuō)的那樣恐怖。如果你遇到了催收，首先你應(yīng)該反思自己為什么會(huì)被催收，只有逾期不按時(shí)還款或者不還款才會(huì)被催收。其次，遇到了催收要說(shuō)明逾期原因，做好溝通。
6、什么是貸款展期?
就是貸款到期該還了卻還不上，延長(zhǎng)貸款期限。
7、貸款機(jī)構(gòu)如何確定貸款額度?
在前面的文章中，精諾集團(tuán)有提及到。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，貸款額度是根據(jù)你的資產(chǎn)情況而定的。你的資產(chǎn)越有價(jià)值貸款額度越高。什么叫資產(chǎn)有價(jià)值，例如你的征信，有車有房，月入過(guò)萬(wàn)，有保單，國(guó)企大公司等。
另外，除了資產(chǎn)，還要看你的負(fù)債水平，負(fù)債低額度就高，負(fù)債高額度就低。例如，雖然你月入過(guò)萬(wàn)，但是你每月負(fù)債七八千，說(shuō)明負(fù)債率過(guò)高，不僅額度低甚至都不會(huì)給你放款。
8、銀行流水是什么?為什么要看銀行流水?
銀行流水就是銀行賬戶的交易記錄，主要用于證明收入情況?？淬y行流水一是看你的收入水平，另一方面是看你的消費(fèi)情況。
可以不寫(xiě)借款用途
可以。民間借貸的，可以約定借款用途，也可以不約定借款用途，法律未作強(qiáng)制規(guī)定。民間借貸合同，也屬于借款合同的一種，適用借款合同的法律規(guī)則。就借款合同而言，法律規(guī)定多為任意性規(guī)范，由當(dāng)事人對(duì)合同條款作出決定，并沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定必須約定借款用途，所以，相應(yīng)的，民間借貸中，也可以不約定借款用途。
虛構(gòu)或隱瞞借款用途涉嫌詐騙
如果借款人虛構(gòu)借款用途或者隱瞞借款用途而騙取借款，有可能涉嫌詐騙犯罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。民間借貸的相關(guān)法律依據(jù)中，借款人在借款合同中應(yīng)當(dāng)按照約定的借款用途使用借款，違反約定可能會(huì)導(dǎo)致貸款人采取相應(yīng)措施，如停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同。但是，虛構(gòu)或隱瞞借款用途，超出合理范圍的使用借款，可能構(gòu)成欺詐行為，涉及刑事責(zé)任。
借條沒(méi)有規(guī)定用途依然有效
借條沒(méi)有寫(xiě)明借款用途，仍然具有法律效力。借條的格式?jīng)]有統(tǒng)一的規(guī)定，但是要使借條具有法律效力，其內(nèi)容必須符合要求。借條的基本內(nèi)容包括債權(quán)人姓名、借款金額、利息計(jì)算、還款時(shí)間等。借條中是否約定借款用途并不是必備因素，即使不寫(xiě)用途，借條仍然可以生效。
根據(jù)合同法規(guī)定
根據(jù)《合同法》第二百零三條的規(guī)定，如果借款人未按照約定的借款用途使用借款，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同。這表明借款合同中對(duì)借款用途的約定并非必須要有，雙方可以自行協(xié)商約定。
民間借貸的約定自由
民間借貸是否約定借款用途，由雙方協(xié)商約定，并沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定必須約定借款用途。但是建議民間借貸的出借人與借款人約定借款用途，以保證借款資金的合法合規(guī)使用，減少借款風(fēng)險(xiǎn)。
民間借貸不寫(xiě)借款用途是可以的，合法性并沒(méi)有受到限制。不過(guò)，借款人在使用借款時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守合同約定，不得虛構(gòu)用途或隱瞞用途以獲得不正當(dāng)利益。對(duì)于借款人和出借人來(lái)說(shuō)，協(xié)商明確借款用途有助于保護(hù)雙方的權(quán)益和利益。
什么是民間借貸
民間借貸是指發(fā)生于自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。它是一種正規(guī)的金融環(huán)節(jié)，可以為個(gè)人緊急資金需求和中小企業(yè)、個(gè)人業(yè)主的融資困難問(wèn)題提供合理的解決方案。民間借貸也存在一些非法行為，例如非法集資、洗錢(qián)犯罪和非法經(jīng)營(yíng)等刑事犯罪。
合法的民間借貸
在我國(guó)，合法的民間借貸是受法律保護(hù)的。這種借貸行為是經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)所提供的。合法的民間借貸在發(fā)放貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛時(shí)，適用人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律的相關(guān)規(guī)定。
非法的民間借貸
與合法的民間借貸相對(duì)應(yīng)的是非法的民間借貸。在進(jìn)行民間借貸時(shí)，需要警惕以下行為：
1.預(yù)先扣息：某些不法借貸機(jī)構(gòu)可能事先扣除一部分利息，以降低實(shí)際利率，從而逃避法律規(guī)定的利率限制。
2.“高利貸”：一些非法借貸機(jī)構(gòu)可能采用高昂的利息條件進(jìn)行放貸，利用借貸者的急需資金的心理，以非常不合理的方式謀取暴利。
3.避稅和規(guī)避政策：有些人打著民間借貸的名義進(jìn)行避稅行為或規(guī)避國(guó)家的“限購(gòu)、限貸”政策，這種行為是違法的。
如何合法借貸
為了避免陷入違法借貸行為中，我們應(yīng)該謹(jǐn)慎行事，并識(shí)別其中的非法犯罪陷阱。合法借貸的原則如下：
1.選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)：盡量選擇經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的合法金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸，以確保你的權(quán)益受到法律保護(hù)。
2.注意利率限制：借貸利率不能超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率限制，否則將不受法律保護(hù)。
3.審查合同條款：在進(jìn)行借貸時(shí)，務(wù)必仔細(xì)審查合同條款，確保借貸行為符合法律規(guī)定。
4.以官方渠道查詢：在進(jìn)行借貸之前，可以通過(guò)官方渠道查詢金融機(jī)構(gòu)的合法性和信譽(yù)度。
5.保持警惕：要時(shí)刻保持警惕，在借貸過(guò)程中注意防范各種風(fēng)險(xiǎn)，避免掉入陷阱。
民間借貸在我國(guó)是合法的，但并不是所有的借貸行為都是合法的。我們應(yīng)該了解并識(shí)別合法與非法的民間借貸行為，遵守法律規(guī)定，保護(hù)自己的權(quán)益。通過(guò)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、注意利率限制和審查合同條款等方式，可以進(jìn)行合法的民間借貸，并避免陷入非法借貸的困境。
