信用貸款也就是無抵押貸款。貸款機構根據個人的信用情況來發(fā)放貸款，所以信用貸款利率一般稍高于有抵押貸款。那么，信用貸款利率的影響因素有哪些？

1、貸款機構

做無抵押貸款的機構一般有銀行和貸款公司，銀行對申請人的要求高，相對利率較低;貸款公司要求稍低，相對利率較高。

2、申請人職業(yè)性質

信用貸款的利率差異在這方面尤其體現得突出，比如很多貸款機構針對公務員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出的無抵押貸款產品，利率要低于普通工薪族很多。假設公務員能獲得月利率1%的無抵押貸款，而普通工薪族可能只能申請到月利率2%的無抵押貸款，這個差別還是蠻大的。

3、個人信用

個人信用包含信用不良記錄、銀行負債、信用卡透支等基本層面，信用逾期次數太多會影響到利率的高低，如果信用太差甚至做不了。還有一個就是如果申請人負債太高，比如信用卡、貸款有高額負債等，貸款機構為了平衡風險，也會會在正常貸款利率的基礎上上調利率費用。

4、申請人還款的能力

具體來說，一種是看申請人的基本收入情況，一般主要以銀行流水為依據，有的貸款公司會根據貸款人的社保繳費基數來判斷;另一種就是申請人的財力證明，比如名下是否有房產或者汽車等等。

5、申請貸款金額和貸款期限

如果貸款金額較高，并且貸款期限較長，那么貸款機構可能會考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風險，可能會適當的調高利率;還有一種是短期貸款，期限一般在1-6個月之間，這種短期貸款的利率會比期限長的貸款利率更高。

1、連三累六

“連三”是指連續(xù)三個月逾期還款，而“累六”是指累計六次逾期還款。連續(xù)三個月逾期還款，銀行對你的還款能力是存在質疑的，而累計六個月的逾期還款有可能是用戶習慣性逾期或者資金有問題，才會出現這種多次逾期的情況，總之，連三累六屬于嚴重的逾期行為，絕大多數銀行都會把你拒之門外。

2、呆賬

呆賬是指已經過了規(guī)定的還款日期，經過多次催討但是沒能收回，使賬單長期處于呆滯狀態(tài)，很有可能成為壞賬的應收款。如果征信上出現了呆賬，意味著你無法再申請與銀行相掛鉤的金融業(yè)務了，如果你不去主動去處理呆賬，還清欠款的話，那么它很有可能跟著你一輩子。

3、代償

這是近年來出現的比較多的一種情況，有很多機構與保險公司合作，用戶貸款前需要支付保險金，一旦借款人逾期不還錢，這筆債務就由保險或者擔保公司來代為償還。代償意味著征信不良，借款人想要抹掉這筆記錄，就需要聯系替你代償的保險或者擔保公司，處理完這筆款項，不然就真的永遠都是征信黑戶。

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1.身份證和戶口簿

在借貸房產抵押過程中，借款人需要準備自己的有效身份證和戶口簿作為身份驗證的重要材料。這是核實借款人身份和個人信息的必備文件，銀行和相關機構會要求借款人提供這些材料。

2.收入證明

借款人需要提供收入證明文件來證明自己具備還貸能力。這可能包括工資單、稅單、銀行存款證明、營業(yè)執(zhí)照等文件。通過提供這些證明文件，借款人能夠向銀行證明自己有穩(wěn)定的收入來源。

3.房屋所有權證

作為抵押品，借款人需要準備房屋所有權證作為必要的材料。這個證明文件能夠證明借款人對房屋的所有權，是進行抵押的基礎。

4.配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明

如果借款人的房屋是夫妻共同所有的，則需要提供配偶的身份證、戶口簿以及婚姻狀況證明等文件，以便證明夫妻雙方對房屋的所有權。

5.房屋評估報告

在辦理借貸房產抵押過程中，需要請相關機構對抵押房屋進行實地勘查和評估，以確定房屋的價值。這個評估報告是銀行進行放貸決策的依據之一。

6.借款合同公證

在借貸合同簽訂過程中，為保障雙方的權益，借款人需要將借款合同進行公證。這樣可以保證借款人和銀行之間的權益得到保障，并避免糾紛的產生。

7.其他可能的材料

根據具體情況，借貸房產抵押可能還需要提供其他附加的材料，比如購買合同、房屋證明等。借款人需要根據銀行或相關機構的要求，逐一準備相關文件。