銀行保函，又被稱(chēng)為保證書(shū)，是銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)具的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證。當(dāng)申請(qǐng)人未能按照雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，擔(dān)保人將代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，銀行保函就是銀行開(kāi)具的一種保證書(shū)。例如，A公司向銀行申請(qǐng)，向B公司開(kāi)立一份證明，如果A公司未能按雙方協(xié)議履行責(zé)任或義務(wù)，那么銀行將向B公司賠付。
銀行保函的特點(diǎn)：
易于接受：由銀行作為保證人，更易于被大眾接受。
法律效應(yīng)：保函是根據(jù)文件要求開(kāi)出的，具有獨(dú)立的法律效應(yīng)。如果A公司未履行其規(guī)定責(zé)任或義務(wù)，銀行在B公司提出索賠時(shí)，必須按照保函規(guī)定履行賠款義務(wù)。
申請(qǐng)銀行保函的流程相對(duì)復(fù)雜，需要客戶(hù)提供詳細(xì)的資料并與銀行進(jìn)行溝通。具體流程如下：
1. 了解需求和確定保函類(lèi)型
申請(qǐng)人首先需要明確自己需要申請(qǐng)哪種類(lèi)型的銀行保函?？梢愿鶕?jù)具體的交易或合同要求，選擇履約保函、支付保函、預(yù)付款保函等。銀行通常會(huì)根據(jù)客戶(hù)的需求以及具體情況來(lái)提供不同的保函類(lèi)型。
2. 提交申請(qǐng)材料
申請(qǐng)銀行保函時(shí)，客戶(hù)需要向銀行提供一些基本材料和文件。這些材料通常包括：
公司基本信息：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證明文件。
項(xiàng)目或合同相關(guān)文件：合同副本、投標(biāo)文件、工程合同等。
財(cái)務(wù)報(bào)表：近三年或一年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等。
擔(dān)保人信息：如果需要第三方擔(dān)保，還需要提供擔(dān)保人的資料。
擔(dān)保金額：根據(jù)保函要求，確定擔(dān)保金額及具體的條款。
3. 銀行評(píng)估與審批
銀行在收到客戶(hù)的申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)客戶(hù)的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、申請(qǐng)目的等進(jìn)行評(píng)估。銀行通常會(huì)要求客戶(hù)提供詳細(xì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他相關(guān)資料，并對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用歷史進(jìn)行審查。如果客戶(hù)的信用良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，銀行會(huì)同意提供保函。
4. 簽署協(xié)議
銀行對(duì)客戶(hù)的信用評(píng)估通過(guò)后，銀行與客戶(hù)會(huì)簽署銀行保函協(xié)議。此時(shí)，客戶(hù)通常需要支付一定的費(fèi)用，費(fèi)用的金額一般根據(jù)保函的金額和有效期來(lái)決定。銀行也會(huì)根據(jù)擔(dān)保的金額要求客戶(hù)提供一定的擔(dān)保物，如現(xiàn)金、資產(chǎn)、股權(quán)等。
5. 銀行出具保函
簽署協(xié)議并完成所有手續(xù)后，銀行會(huì)正式出具保函并交付給客戶(hù)。客戶(hù)將保函交給受益人，作為履約保障或支付擔(dān)保。如果客戶(hù)未履行合同，銀行將根據(jù)保函條款進(jìn)行賠償。
農(nóng)民工工資保函：保障權(quán)益的金融工具
農(nóng)民工工資支付保函是一種金融工具，由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向相關(guān)單位或工程業(yè)主提供保證。如果承包方、建筑施工方或其他用工方未能按照約定支付農(nóng)民工工資，銀行將根據(jù)相關(guān)單位的索賠進(jìn)行賠償。
適用范圍：
這種保函主要適用于各類(lèi)工程建設(shè)項(xiàng)目以及其他涉及農(nóng)民工工資支付的情況。
優(yōu)勢(shì)：
農(nóng)民工工資支付保函適用于建筑施工或其他用工情形。它既可以應(yīng)政府勞動(dòng)行政主管部門(mén)的要求開(kāi)立，也可以應(yīng)業(yè)主或發(fā)包人的要求開(kāi)立。在工程領(lǐng)域，保函可以替代保證金，為農(nóng)民工的工資支付提供額外的保障。
