首先兩者的懲罰不同，民間借貸的懲罰是刑為10年，而非法集資的處罰刑是死刑。兩者行為發(fā)誓也不同，前者是非法吸收或者變相吸收公眾存款而后者是屬于借款有義務償還的。

非法集資罪和民間借貸的區(qū)別非形式法集資是違反國家金融法律的有關規(guī)定，在社會上吸收資金的一種行為，主要有四個特征要件：非法性、公開性、利誘性、社會性。社會性就是向社會不特定人員吸形式收資金，民間借貸是有特定對象的，非法集資罪是不特定的；利誘性，公開承諾給你回報多少；公開性，就是對社會公眾進行公開宣傳。從概念上可以看到，民間借貸形式現(xiàn)在法律上沒有禁止，非法集資罪是國家法律明令禁止的。民間借貸是可能演變?yōu)榉欠Y罪形式的，比如一個小微企業(yè)主在初創(chuàng)的時候為了解決資本金的需要，會通過地緣、人緣、血緣關系來籌集資金，這個初可能是民間借貸，就是幾個非常熟的人、親朋好形式友籌集一部分資金。隨著企業(yè)經營規(guī)模的擴大，資金需求的擴張，在經濟形勢發(fā)生變化的情況下，他通過正規(guī)金融得到資金無法滿足需求的時候，就會尋求其他渠道形式來募集資金，甚至鋌而走險搞非法集資罪。根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資罪不受法律保護，參與非法集資罪風險自擔。公安機關在打擊非法集資罪犯罪過程中一直是非常慎重。在正確區(qū)分兩者界限的基礎上，會同有關部門準確定性以后，構成非法集形式資犯罪的才實施打擊，對正當?shù)拿耖g借貸活動，國家法律是不禁止的。在打擊非法集資罪犯罪過程中，公安機關也始終堅持打擊犯罪與保護發(fā)展并重的原則，落實寬嚴形式相濟的刑事政策，做到堅決打擊處理極少數(shù)，教育挽救大多數(shù)。而且在懲治非法集資罪犯罪過程中，除了要讓非法集資罪犯罪嫌疑人不在經濟上占到便宜之外，對其他利形式益受損人的權利要全力加以保護。實際上讓非法集資罪犯罪嫌疑人把他非法獲得的高利吐出來，就是對廣大參與集資者利益的一種保護。