民間借貸本身并非違法，但需遵守法律規(guī)定，核心邊界如下：

利率限制

我國法律明確，民間借貸利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率（LPR）的 4 倍（2025 年 7 月 LPR 為 3.45%，4 倍即 13.8%）。超過部分的利息，法律不予保護；若利率畸高（如年化超 36%），可能被認定為 “高利貸”，甚至涉嫌違法。

禁止 “砍頭息”

放款時不得預先扣除利息（即 “砍頭息”），借款本金以實際到賬金額為準。例如：約定借款 10 萬元，預先扣除 2 萬利息，實際到賬 8 萬，則本金按 8 萬計算。

不得涉及違法用途

若借款用于賭博、販毒等違法活動，借貸合同無效，且雙方可能需承擔相應法律責任。